Membeli polis asuransi kesehatan keluarga penting untuk mengamankan kesehatan keuangan keluarga Anda dari keadaan darurat medis. Namun seringkali, orang bingung dengan konsep 'memuat' premi saat membeli paket keluarga floater.
Pemuatan mengacu pada biaya tambahan yang dikenakan pada jumlah premi dasar pada saat penjaminan polis asuransi kesehatan. Ini berlaku untuk pembeli polis individu dan keluarga yang mengambil polis floater.
Pada panduan lengkap ini kita akan memahami apa itu pembebanan dalam asuransi kesehatan untuk keluarga.
Apa yang dimaksud dengan Loading dalam Polis Premi Asuransi Kesehatan?
Jika Anda memiliki kondisi atau kebiasaan yang sudah ada sebelumnya yang dapat membuat Anda berisiko lebih tinggi, perusahaan asuransi mungkin akan mengenakan biaya tambahan hanya untuk Anda. Ini mencakup biaya tambahan untuk mengasuransikan seseorang yang memiliki masalah kesehatan.
Loading memungkinkan perusahaan asuransi untuk menilai risiko perluasan cakupan kesehatan dengan lebih akurat. Tujuan memuat premi adalah untuk menyesuaikan premi standar dan memperhitungkan risiko tambahan apa pun yang mungkin diambil oleh perusahaan asuransi untuk melindungi individu tertentu.
Jenis Pemuatan
Berbagai jenis biaya pemuatan dapat dipungut oleh perusahaan asuransi saat menerbitkan asuransi kesehatan untuk orang tua. Mari kita pahami kategori utama:
1. Pemuatan Medis
Ini adalah jenis pembebanan yang paling umum diterapkan pada premi kesehatan. Faktor pemuatan medis meliputi status kesehatan pemegang polis, riwayat kesehatan, penyakit yang sudah ada sebelumnya, klaim sebelumnya, dll. Hal ini bertujuan untuk menyesuaikan premi dengan risiko kondisi medis yang lebih tinggi.
2. Pemuatan Usia
Usia lanjut dipandang sebagai faktor risiko utama oleh perusahaan asuransi. Jika tertanggung berusia 60 tahun atau lebih, pembebanan terkait usia mungkin berlaku, dengan memperhitungkan penyakit terkait usia dan biaya perawatan kesehatan.
Bagaimana Pengaruhnya terhadap Premi Anda?
- Jumlah pemuatan dihitung sebagai persentase dari premi dasar yang diperoleh dari usia Anda, uang pertanggungan, fitur polis, dll.
- Pemuatan medis dapat berkisar antara 25% hingga 400% atau bahkan lebih berdasarkan tingkat keparahan kondisi kesehatan Anda. Pemuatan lainnya biasanya antara 10% hingga 50%.
- Persentase pembebanan diterapkan pada premi standar; total yang dihasilkan adalah premi akhir yang Anda bayarkan setiap tahun.
- Persentase pemuatan yang lebih tinggi menyebabkan peningkatan premi keseluruhan. Misalnya, jika premi dasar adalah Rs. 15.000 dan pungutan pembebanan 35%, Anda membayar Rs. 20.250.
- Semua anggota dalam paket family floater dinilai untuk memuat secara individual berdasarkan profil kesehatan mereka. Pembebanan kumulatif kemudian dibebankan pada total polis.
- Penyakit yang sudah ada sebelumnya, klaim sebelumnya, pekerjaan, usia, kebiasaan, dll., dievaluasi pada setiap pembaruan, dan pembebanan diterapkan sesuai dengan itu.
Bagaimana Cara Menghindari Membayar Jumlah Pemuatan Ekstra?
Meskipun pembebanan mungkin tidak dapat dihindari dalam banyak kasus, berikut adalah beberapa tips yang dapat Anda gunakan untuk mengurangi atau menghindari pembebanan premium ketika membeli paket kesehatan keluarga floater:
1. Pilih Deductible yang Lebih Tinggi
Pilih polis dasar dengan jumlah yang dapat dikurangkan lebih tinggi (Rs. 25.000 – Rs. 50.000) daripada jumlah yang dapat dikurangkan lebih rendah seperti Rs. 5.000. Pengurangan yang lebih tinggi akan menarik premi yang lebih rendah, sehingga memungkinkan Anda mengurangi dampak pemuatan secara keseluruhan.
2. Tingkatkan Masa Tunggu
Anda dapat memilih polis dengan masa tunggu lebih lama, yaitu 2-4 tahun untuk perlindungan penyakit yang sudah ada sebelumnya, dibandingkan dengan jangka waktu 1-2 tahun pada umumnya. Semakin lama masa tunggu akan menurunkan persentase pemuatan secara signifikan.
3. Evaluasi Pengecualian dengan Hati-hati
Periksa daftar pengecualian umum dan khusus dengan cermat sebelum membeli polis. Memilih pengecualian yang lebih luas dapat menurunkan premi Anda dan jumlah pemuatan yang sesuai.
4. Masukkan Detail Kesehatan yang Akurat
Lengkapi formulir proposal dengan memberikan informasi yang benar tentang riwayat kesehatan keluarga Anda, kondisinya, dll. Menyembunyikan fakta dapat menyebabkan penolakan klaim dan beban yang lebih tinggi di kemudian hari.
Garis bawah
Kuncinya adalah membuat pilihan cerdas saat membeli polis dan memperbarui polis dengan membandingkan pilihan secara menyeluruh. Menjaga kesehatan yang baik dan komunikasi yang transparan dengan perusahaan asuransi juga sangat membantu dalam pembebanan premi yang optimal.
Meskipun beberapa pembebanan mungkin tidak dapat dihindari berdasarkan situasi unik Anda, mengikuti tips di atas akan sangat membantu Anda mengurangi persentase pembebanan dan beban premi. Perhatikan aspek penting ini saat membeli polis floater keluarga untuk penghematan maksimal.
