Membeli rumah adalah komitmen finansial yang signifikan, namun ada cara untuk meminimalkan beban tersebut. Strategi cerdas dapat membantu Anda secara efektif mengurangi biaya pinjaman rumah dan mengamankan masa depan keuangan Anda.
Pilih Uang Muka yang Lebih Besar
Memilih untuk membayar lebih di muka saat membeli rumah dapat membantu mengurangi biaya hipotek. Hal ini membuat pinjaman menjadi lebih kecil, yang biasanya berarti suku bunga lebih murah, dan menghemat dana saat Anda membayar kembali pinjaman. Jika Anda membayar lebih banyak pada awalnya, pembayaran bulanan Anda akan lebih kecil dan lebih mudah ditangani. Ini mengurangi stres. Selain itu, ketika Anda melakukan pembayaran awal yang besar, Anda dapat menyelesaikan pembayaran pinjaman lebih cepat, dan ini membantu menghemat banyak bunga.
Untuk menyisihkan lebih banyak uang untuk pembayaran awal yang besar, orang dapat menggunakan metode seperti membuat anggaran dan memotong biaya, menghemat rejeki nomplok seperti bonus, dan mencari kemungkinan mendapatkan bantuan keuangan atau hadiah dari anggota keluarga untuk melakukan perjalanan menuju memiliki rumah. lebih mudah.
Bayangkan Anda membeli rumah seharga ₹ 20 lakh. Jika Anda membayar uang muka sebesar ₹ 4 lakh, yaitu 20%, bukan 10% atau ₹ 2 lakh biasanya, Anda mungkin menghemat beberapa ribu rupee selama masa pinjaman Anda. Jika Anda memilih pembayaran awal yang lebih besar pada pinjaman 30 tahun dengan tingkat bunga 4%, ini mungkin menghemat total biaya bunga lebih dari ₹5,00,000 selama Anda membayar kembali pinjaman ini.
Pilih Jangka Waktu Pinjaman yang Lebih Lama
Memilih jangka waktu pembayaran hipotek yang lebih lama memengaruhi cara kerjanya dalam banyak hal. Hal ini menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih kecil, yang memberikan kemudahan kepada orang-orang yang telah mengambil pinjaman dan meningkatkan arus kas. Namun, memperpanjang jangka waktu pinjaman memerlukan banyak pemikiran karena itu berarti Anda akan membayar lebih banyak bunga sepanjang jangka waktu pinjaman, yang dapat meningkatkan total pengeluaran secara signifikan.
Selain itu, peminjam harus mencari pinjaman yang memungkinkan pelunasan lebih awal untuk mengurangi dampak jangka panjang dalam jangka waktu yang lebih lama. Hal ini memungkinkan mereka menyelesaikan pelunasan utangnya lebih cepat dan mengurangi biaya bunga. Memilih pinjaman yang lebih panjang memerlukan pertimbangan biaya langsung terhadap dampak keuangan di masa depan.
Jika Anda memilih pinjaman 30 tahun daripada pinjaman 15 tahun untuk pinjaman rumah sebesar ₹15.00.000 dengan bunga 4,5%, pembayaran bulanan Anda turun dari ₹9.547 menjadi ₹7.608, sehingga Anda langsung mendapatkan keringanan. Namun, Anda mungkin akan membayar total bunga lebih dari ₹7.00.000.
Bandingkan Pemberi Pinjaman dan Negosiasikan Suku Bunga
Untuk mengurangi biaya pinjaman rumah, penting untuk melakukannya bandingkan bank yang berbeda dan mendiskusikan suku bunga dengan mereka. Mengetahui seberapa besar pengaruh tarif ini terhadap pembayaran Anda berarti memperhatikan semua detail secara online dan offline dengan cermat. Lihatlah tidak hanya tarifnya tetapi juga biaya atau biaya tambahan apa pun sambil mempertimbangkan seberapa baik layanan pelanggan mereka dan apa pendapat orang tentang mereka.
Saat Anda ingin bernegosiasi, menunjukkan riwayat kredit yang kuat dan pendapatan tetap adalah hal yang baik. Gunakan koneksi Anda dengan bank atau orang yang meminjamkan uang dan carilah penawaran khusus yang mereka miliki. Menggunakan metode ini membantu Anda mendapatkan kondisi pinjaman yang lebih baik, yang berarti jumlah total yang Anda bayarkan untuk pinjaman rumah Anda akan lebih sedikit, sehingga memperbaiki situasi keuangan Anda seiring waktu.
Jika Anda mencari pinjaman rumah sebesar ₹ 30 lakh, dan jika Anda membandingkan bank yang berbeda dan berbicara dengan mereka untuk menurunkan suku bunga sebesar setengah persen, mungkin saja selama 20 tahun untuk pinjaman tersebut, Anda dapat menghemat lebih dari ₹ 1,5 lahk sesuai dengan jumlah bunga yang Anda bayarkan.
Lakukan Pembayaran Di Muka Berkala
Melakukan pembayaran ekstra sesekali pada hipotek Anda adalah langkah finansial yang cerdas. Ini membantu Anda mengelola keuangan dengan lebih baik dan mengurangi jumlah total yang Anda bayarkan selama jangka waktu pinjaman. Ini membuat jangka waktu pinjaman Anda lebih pendek, sehingga Anda dapat melunasi hutang Anda dengan cepat dan menjadi pemilik penuh rumah Anda lebih awal. Selain itu, membayar di muka menghemat banyak uang untuk bunga selama Anda harus membayar kembali pinjaman, sehingga memperbaiki situasi keuangan Anda.
Untuk membayar pinjaman Anda lebih cepat, Anda dapat menggunakan uang tambahan seperti bonus atau pengembalian pajak untuk melakukan pembayaran tambahan. Anda juga dapat menaikkan jumlah pembayaran EMI sesekali atau memberikan sejumlah besar uang bila bisa pada periode tertentu. Namun hati-hati dengan pembayaran ekstra ini. Memeriksa bagian pembayaran di muka dan denda dalam kontrak pinjaman Anda adalah penting sehingga Anda mengetahui biaya atau batasan apa pun yang menyertainya.
Selain itu, memiliki cukup uang tunai dan uang untuk keadaan darurat sangat penting untuk melindungi diri Anda dari masalah yang tidak terduga, memastikan Anda dapat menjalankan tugas keuangan dengan mudah saat Anda melunasi pinjaman rumah lebih cepat. Dengan penerapan teknik dan langkah-langkah keamanan ini secara hati-hati, Anda akan dapat menangani hipotek Anda dengan baik dan mencapai kemandirian finansial lebih cepat.
Bayangkan Anda mengambil pinjaman rumah sebesar 25.000.000 dengan jangka waktu pengembalian 20 tahun dan tingkat bunga 8%. Jika Anda membayar jumlah tambahan sebesar ₹50.000 sebelum jatuh tempo setiap tahun, hal ini dapat mempersingkat waktu pembayaran Anda hampir 4 tahun dan membantu Anda menyimpan lebih dari ₹6.00.000 yang seharusnya digunakan untuk membayar bunga.
Pilihlah Rumahe Transfer Saldo Pinjaman
Memilih untuk mentransfer saldo pinjaman rumah dapat bermanfaat dalam situasi tertentu, terutama untuk mendapatkan persyaratan dan fitur yang lebih baik. Ketika peminjam memindahkan pinjamannya ke bank lain, mereka mungkin membayar lebih sedikit setiap bulannya dan menghemat total biaya bunga, sehingga dapat membantu mereka mengelola uang dengan lebih baik.
Memulai transfer saldo untuk pinjaman rumah disertai dengan banyak langkah penting. Pertama, orang yang meminjam uang harus memeriksa kondisi pinjamannya saat ini dan berapa jumlah utangnya untuk melihat apakah pemindahan pinjaman dapat menguntungkannya. Selanjutnya, sangat penting untuk melakukan penelitian mendetail dan membandingkan apa yang diberikan oleh berbagai pemberi pinjaman untuk menemukan pilihan terbaik. Terakhir, melihat biaya transfer dan menghitung kemungkinan penghematan membantu memutuskan apakah transfer saldo akan menghemat uang seiring waktu.
Bayangkan Anda memiliki pinjaman rumah sebesar 20.000.000 dengan tingkat bunga 9%. Jika Anda beralih ke bank lain yang memberi Anda potongan bunga sebesar 0,75%, Anda dapat menghemat lebih dari ₹2,50,000 dari total bunga yang dibayarkan selama 15 tahun.
Pertahankan Skor Kredit yang Baik
Mempertahankan skor kredit yang kuat sangat penting untuk mengamankan suku bunga pinjaman rumah yang menguntungkan. Pemberi pinjaman meneliti skor ini untuk mengukur risiko pinjaman, sering kali menghubungkan skor yang lebih tinggi dengan tingkat suku bunga yang lebih rendah. Tagihan yang tepat waktu dan pembayaran EMI menunjukkan tanggung jawab keuangan sekaligus membatasi rasio pemanfaatan kredit, sehingga meningkatkan kelayakan kredit. Selain itu, menahan diri dari pengajuan pinjaman atau kartu kredit yang berlebihan akan menjaga nilai kredit.
Misalkan seseorang meningkatkan skornya dari 750 menjadi 800; potensi penurunan suku bunga sebesar 0,25% dapat menghasilkan penghematan jangka panjang yang besar pada pembayaran pinjaman rumah mereka.
Kesimpulan
Memahami pinjaman rumah adalah hal yang kompleks dan memerlukan perhatian yang cermat serta strategi yang terencana. KreditDharma menggarisbawahi perlunya penanganan keuangan secara bijaksana dan penggunaan peluang untuk menurunkan pengeluaran. Di bawah bimbingan para ahli pinjaman rumah di Credit Dharma, masyarakat dapat mencapai tujuan mereka memiliki rumah dengan percaya diri dan, pada saat yang sama, meningkatkan kesehatan finansial mereka.