Dengan tujuan seperti membeli mobil, peralatan rumah tangga, pendidikan anak-anak yang akan datang dalam waktu dekat, dana cair menjadi pilihan investasi yang ideal untuk memarkir dana yang dimaksudkan untuk kebutuhan jangka pendek. Dalam artikel ini, kami membahas aspek-aspek utama dana likuid dan mengapa dana tersebut merupakan sarana yang cocok untuk mencapai tujuan keuangan jangka pendek.
Apa itu dana likuid?
Dana cair, juga dikenal sebagai dana pasar uang, adalah skema utang terbuka yang berinvestasi terutama pada uang tunai, CD bank, dan surat utang negara dengan sisa jatuh tempo hingga 91 hari. Tujuan dari deposito ini adalah untuk menyediakan likuiditas yang tinggi dan menjaga modal serta menawarkan imbal hasil yang sedikit lebih tinggi dibandingkan deposito bank. Tanpa beban keluar, dana dapat ditebus dengan mudah jika diperlukan untuk tujuan.
Risiko rendah dan likuiditas tinggi
Mengingat fokus mereka pada investasi pada utang jangka pendek yang lebih aman, dana likuid memiliki risiko kredit yang sangat rendah. Karena aset dasar yang jatuh temponya pendek, maka aset tersebut kurang sensitif terhadap suku bunga dibandingkan dengan dana utang jangka panjang. Hal ini menjadikan dana likuid sebagai salah satu kategori reksa dana yang paling tidak berisiko. Likuiditasnya yang tinggi dari penukaran satu hari kerja membuatnya cocok untuk dana parkir dengan jangka waktu pendek 1-3 tahun.
Pengembalian pasca pajak yang lebih tinggi dibandingkan FD
Hasil sebelum pajak yang ditawarkan oleh dana likuid sebanding dengan deposito tetap bank. Namun, dana likuid mendapat skor lebih tinggi dari FD pada pengembalian setelah pajak karena manfaat indeksasi. Pajak keuntungan modal jangka panjang hanya 20% dengan indeksasi keuntungan di atas Rs. 1 lakh membuat mereka jauh lebih efisien dalam perpajakan dibandingkan pendapatan bunga dari FD yang dikenakan pajak dengan tarif marjinal. Hal ini meningkatkan daya tarik mereka terhadap tabungan berbasis tujuan jangka pendek dan menengah.
Menentukan jumlah SIP yang sesuai
Untuk tujuan dengan jangka waktu 1-3 tahun, investor dapat menggunakan Kalkulator SIP To menentukan kontribusi bulanan yang sesuai yang dibutuhkan dalam dana likuid. Faktor-faktor seperti jumlah sasaran, pengembalian tahunan yang diharapkan, jumlah tahun dimasukkan untuk menghitung jumlah SIP yang ideal. Pendekatan SIP membantu mendapatkan keuntungan dari rata-rata biaya rupee dan tetap berada pada jalur untuk mengakumulasikan jumlah yang ditargetkan secara sistematis dari waktu ke waktu.
Ideal untuk dana darurat juga
Dana cair adalah tempat yang tepat untuk menyimpan dana darurat yang dimaksudkan untuk keadaan tak terduga yang mungkin timbul dalam waktu dekat. Dengan akses cepat ke dana, mereka menawarkan likuiditas yang dibutuhkan namun tetap memperoleh imbal hasil yang lebih baik dibandingkan rekening bank tabungan biasa. Korpus pengeluaran 6-12 bulan dalam dana likuid memastikan keamanan modal dan segera menangani keadaan darurat keuangan.
Penggunaan dana likuid untuk tujuan
Beberapa tujuan tabungan jangka pendek yang cocok dimana dana cair dapat memainkan peran penting adalah:
- Uang muka mobil – 2-3 tahun
- Peralatan/perabotan rumah tangga – 1-2 tahun
- Pendidikan anak – 5-10 tahun
- Liburan keluarga – 1-2 tahun
- Tujuan jangka pendek 2-3 tahun
Menilai kinerja dana likuid
Saat memilih dana likuid, investor harus menganalisis metrik kinerja utama seperti pengembalian selama periode 1, 3, dan 5 tahun dan membandingkannya dengan dana likuid lainnya dan kategori tolok ukur. Dana teratas bertujuan untuk menawarkan pengembalian pasca-pajak yang disesuaikan dengan risiko yang lebih tinggi sambil menjaga modal terutama selama pasar bergejolak. Perusahaan yang berkinerja konsisten menunjukkan proses manajemen portofolio yang kuat.
Kesimpulan
Dengan fokus pada keamanan modal, likuiditas tinggi, dan efisiensi pajak, dana likuid menjadi sarana investasi yang ideal untuk membantu mengumpulkan dana untuk tujuan hidup jangka pendek mulai dari 1-3 tahun. Bagi investor yang memiliki tujuan keuangan seperti itu dalam waktu dekat, dana likuid harus menjadi bagian integral dari strategi alokasi aset mereka.