Bagi banyak anak muda di India, mendapatkan kartu kredit seperti membuka kebebasan finansial dan kemandirian. Namun terjun ke dunia kartu kredit bisa jadi sangat melelahkan bagi para pemula. Anda harus menanggung biaya tahunan, biaya penarikan tunai, suku bunga kartu kredit, dan tanggal jatuh tempo pembayaran.
Kuncinya adalah merencanakan dan meneliti dengan cermat untuk mendapatkan kartu sempurna yang sesuai dengan kebutuhan Anda dan membantu Anda tetap berada di puncak permainan uang Anda. Artikel ini memberikan tips praktis untuk mendapatkan kartu kredit pertama Anda di India.
Langkah 1: Pahami Cara Kerja Kartu Kredit
Sebelum mendapatkan kartu kredit, Anda harus memahami cara kerjanya.
Bank penerbit membayar jumlah transaksi atas nama Anda pada awalnya. Nantinya, Anda harus melunasi bank dalam masa tenggang untuk menghindari biaya bunga. Jika Anda hanya melunasi jumlah minimum yang harus dibayar, bunga akan dikenakan pada jumlah terutang.
Langkah 2: Periksa Kelayakan Anda
Bank mengharuskan pelamar berusia 21 hingga 65 tahun dan memiliki sumber pendapatan tetap. Karyawan bergaji dan profesional wiraswasta dapat melamar dengan syarat memenuhi ambang batas pendapatan minimum. Terakhir, skor kredit di atas 750 diinginkan untuk menunjukkan perilaku peminjaman dan pembayaran kembali Anda yang bijaksana di masa lalu.
Langkah 3: Pilih Di Antara Berbagai Jenis
Dengan ratusan kartu kredit yang membanjiri pasar, menemukan kartu yang sesuai dengan gaya hidup Anda bisa jadi membingungkan. Secara umum, kartu terbagi dalam lima kategori—kartu klasik, premium, perjalanan, belanja, dan aman.
Langkah 4: Bandingkan Biaya Kartu Kredit
Selain imbalan dan fitur, Anda harus membandingkan biaya yang berlaku di berbagai kartu kredit untuk menghitung biaya jangka panjang:
- Biaya Bergabung dan Tahunan: Beberapa kartu tingkat pemula tidak membebankan biaya keanggotaan atau perpanjangan, sementara kartu premium mengenakan biaya selangit hingga Rs 10.000 per tahun.
- Biaya Bunga: Bunga bulanan atas kredit bergulir bervariasi dari 1,25% hingga 3,5% di seluruh kartu. Beberapa kartu mengenakan biaya hampir 40% per tahun. Memilih untuk membayar hanya jumlah minimum yang harus dibayar akan menghasilkan akumulasi beban bunga dari waktu ke waktu.
- Biaya Penarikan Tunai: Kartu kredit mengizinkan penarikan tunai dari ATM hingga batas tertentu dengan biaya transaksi 2,5% – 3,5%, dengan jumlah minimum Rs 250 – Rs 500. Biaya yang tidak masuk akal ini, ditambah dengan bunga penarikan, menjadikan rute ini sangat mahal. mahal untuk memenuhi kebutuhan uang tunai.
Langkah 5: Nilai Parameter Lainnya
Kartu kredit memerlukan beberapa parameter lain di luar biaya, yang memerlukan evaluasi sebelum menyelesaikan pilihan Anda. Ini termasuk:
- Batas Kredit: Pilihlah kartu dengan batas penggunaan maksimum yang memadai untuk mengakomodasi pengeluaran bulanan dengan nyaman. Namun, hindari kartu yang menawarkan batas tinggi yang tidak realistis, karena pengeluaran berlebihan dapat merugikan.
- Penukaran Hadiah: Analisis nilai yang Anda peroleh dari poin loyalitas dan proses penukaran item yang Anda inginkan untuk mendapatkan nilai sebenarnya dari pembelanjaan Anda.
- Siklus Penagihan: Memahami masa tenggang, perhitungan tanggal jatuh tempo, dan tanggal penagihan bunga dengan baik untuk menghindari denda melalui pembayaran tepat waktu. Atur pengingat pembayaran yang sesuai.
- Penerimaan Jaringan: Pastikan outlet merchant yang sering Anda kunjungi menerima kartu kredit tersebut sebelum mengajukan permohonan untuk mencegah kerepotan dalam pembayaran di kemudian hari.
- Aplikasi Seluler, Antarmuka Web: Lebih memilih kartu yang menawarkan aplikasi dan antarmuka intuitif untuk melacak pengeluaran, melakukan pembayaran, dan memblokir kartu dengan cepat jika terjadi kehilangan atau transaksi penipuan.
Langkah 6: Daftar dan Mulai!
Setelah menentukan dasar kartu yang sesuai di atas panduan, kunjungi situs web bank penerbit untuk mengajukan permohonan secara online atau melalui aplikasi seluler. Dokumen pendukung seperti bukti identitas, bukti alamat, dan laporan pendapatan mungkin memerlukan penyerahan bersamaan dengan formulir aplikasi yang ditentukan.
Garis bawah
Mendapatkan kartu kredit pertama Anda menandai langkah signifikan menuju kemandirian finansial. Gunakan dengan cerdas sesuai panduan yang dibagikan di atas untuk mendapatkan manfaatnya secara bertanggung jawab tanpa jebakan utang. Secara bertahap, Anda dapat mengharapkan gaya hidup yang lebih baik, akses yang lebih baik terhadap kredit, dan rasa bangga akan kebebasan dan pemberdayaan seiring dengan kehati-hatian finansial Anda yang diakui melalui batas kredit yang lebih tinggi dan penawaran pinjaman yang telah disetujui sebelumnya.