Perencanaan pensiun sangat penting dalam dunia keuangan yang terus berubah saat ini, terutama bagi perempuan pekerja. Meskipun upaya untuk mencapai kesetaraan semakin meningkat, swasembada ekonomi tetap menjadi hal yang penting. Inilah mengapa perencanaan pensiun penting bagi wanita –
1. Umur Panjang: Perempuan sering kali hidup lebih lama dibandingkan laki-laki, sehingga memerlukan tahun dana pensiun yang lebih lama.
2. Istirahat Karir: Perempuan lebih cenderung mengambil jeda kerja untuk mengasuh anak, hal ini dapat berdampak pada tabungan dan tunjangan pensiun mereka.
3. Kesenjangan Upah: Meskipun terdapat kemajuan, perempuan sering kali memperoleh penghasilan lebih rendah dibandingkan laki-laki, sehingga dapat menyebabkan rendahnya dana pensiun.
4.Biaya Kesehatan: Perempuan mungkin menghadapi tagihan perawatan kesehatan yang lebih besar di hari tua mereka, sehingga memerlukan tabungan pensiun yang besar.
5. Kemandirian: Dengan berkembangnya keluarga inti dan kehidupan lajang, kapasitas untuk menghidupi diri sendiri secara finansial setelah pensiun menjadi lebih penting dari sebelumnya.
Dengan mengingat poin-poin ini, penting untuk menyusun strategi secara efektif demi masa pensiun yang aman dan nyaman.
Strategi Perencanaan Pensiun yang Tepat
Memulai sedini mungkin dalam kehidupan kerja Anda memberikan peluang bunga majemuk untuk bekerja untuk Anda. Konsep bunga majemuk di sini berarti bahwa bunga yang Anda peroleh dari tabungan Anda juga mendapat bunga seiring berjalannya waktu, yang bisa menjadi cara sempurna untuk mengumpulkan kekayaan. Misalnya, memulai tabungan Anda pada usia 25 tahun, bukannya 35 tahun, dapat melipatgandakan jumlah yang seharusnya Anda tabung saat Anda pensiun, dengan asumsi tingkat pengembalian yang konsisten.
Employee Provident Fund (EPF) adalah sarana tabungan pensiun utama bagi individu di India. Ini terdiri dari kontribusi dari karyawan dan pemberi kerja. Uang tunai di rekening EPF Anda menghasilkan bunga dan bebas pajak dalam keadaan tertentu. Untuk mendapatkan hasil terbaik dari EPF, berikan kontribusi sukarela lebih dari yang dibutuhkan (jika memungkinkan), yang dapat meningkatkan dana pensiun Anda secara signifikan.
Rencana pensiun di India, termasuk Sistem Pensiun Nasional (NPS), dirancang untuk memberi Anda penghasilan yang stabil di masa pensiun dan manfaat pajak. NPS memungkinkan Anda memutuskan alokasi Anda pada ekuitas dan obligasi, dan
NPS memungkinkan Anda memilih proporsi uang Anda di segmen ekuitas dan obligasi. Uang tersebut diakumulasikan hingga masa pensiun, setelah itu sebagian dapat ditarik sekaligus, dan sisanya digunakan untuk membeli anuitas untuk mendapatkan penghasilan tetap.
Diversifikasi portofolio investasi Anda harus menjadi hal yang sangat penting bagi Anda dalam hal manajemen risiko dan maksimalisasi keuntungan. Pendekatan seperti itu melibatkan penempatan uang Anda ke dalam berbagai aset seperti saham, obligasi, reksa dana, dan mungkin real estat. Setiap kelas aset memiliki tingkat risiko dan imbalan yang berbeda-beda, yang membantu meredakan volatilitas dan mengurangi dampak kinerja negatif pada setiap kelas aset.
-
Tinjau Rencana Anda Secara Teratur
Situasi yang mengubah hidup seperti pergantian pekerjaan, kenaikan gaji, pernikahan, atau kelahiran anak dapat menjadi alasan perubahan tujuan dan kebutuhan finansial Anda. Memantau dan merevisi rencana pensiun Anda secara konsisten akan menjaganya tetap sesuai dengan status keuangan Anda saat ini dan tujuan jangka menengah/panjang.
-
Tingkatkan Tabungan Secara Bertahap
Seiring kemajuan karir Anda dan pendapatan Anda meningkat, jumlah yang Anda simpan untuk masa pensiun semakin meningkat. Hal ini dapat dilakukan melalui kontribusi yang lebih tinggi terhadap rencana yang ada atau investasi pada produk tabungan tambahan. Pendekatan ini membantu membangun korpus yang lebih besar tanpa berdampak signifikan pada gaya hidup Anda saat ini. Anda dapat menggunakan a kalkulator pensiun untuk mengevaluasi berapa banyak Anda perlu meningkatkan tabungan Anda untuk mencapai tujuan keuangan Anda.
-
Pertimbangkan Asuransi Kesehatan
Pengeluaran kesehatan biasanya menjadi lebih besar dari tahun ke tahun. Mengambil polis asuransi kesehatan komprehensif yang terpisah dari rencana perusahaan Anda menjamin cakupan untuk hampir semua biaya pengobatan, sehingga melindungi dana pensiun Anda agar tidak terkikis oleh biaya pengobatan yang tidak terduga.
Targetkan terbebas dari hutang sebelum Anda pensiun. Langkah pertama yang harus dilakukan adalah melunasi utang, terutama utang berbunga tinggi seperti utang kartu kredit dan pinjaman pribadi. Melepaskan beban hutang pada masa pensiun akan membebaskan seseorang secara finansial, sehingga tabungannya akan sangat berguna.
Sangat penting untuk menyimpan dana darurat yang mencakup biaya hidup enam hingga dua belas bulan. Dana ini harus terpisah dari tabungan pribadi dan mudah diakses karena dimaksudkan untuk menutupi pengeluaran tak terduga tanpa perlu menyentuh tabungan jangka panjang.
Perencanaan pajak yang tepat dapat meningkatkan cadangan Anda secara signifikan. Investasi seperti EPF, PPF, NPS, dan ELSS adalah instrumen penghemat pajak, sesuai dengan berbagai bagian Undang-Undang Pajak Penghasilan, yang membantu mengurangi penghasilan kena pajak dan meningkatkan tabungan bersih Anda.
Ketika umur panjang meningkat, kemungkinan membutuhkan layanan perawatan jangka panjang juga meningkat. Merencanakan hal ini secara finansial dapat mencegah tekanan finansial yang signifikan di kemudian hari. Pertimbangkan produk asuransi yang mencakup perawatan jangka panjang atau rencana pensiun khusus yang mendanai kemungkinan tersebut.
-
Pahami Kebutuhan Pensiun Anda
Perkirakan pengeluaran pasca pensiun Anda berdasarkan gaya hidup, inflasi, tuntutan perawatan kesehatan, dan harapan hidup Anda. Ini akan membantu Anda menghitung berapa banyak yang harus Anda simpan dan investasikan.
-
Produk Keuangan Khusus Perempuan
Beberapa penyedia asuransi menyediakan produk investasi dan asuransi yang dirancang khusus untuk wanita. Ini mungkin termasuk premi yang lebih murah untuk manfaat yang sama atau tambahan, seperti perlindungan kanker payudara, dll., yang dapat bermanfaat.
-
Didik Diri Anda Secara Finansial
Pendidikan berkelanjutan mengenai produk keuangan, tren pasar, dan teknik investasi akan membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik dan tetap terdepan dalam perencanaan keuangan Anda.
Seorang penasihat keuangan dapat memberikan nasihat yang dipersonalisasi berdasarkan keadaan keuangan unik Anda, tujuan pekerjaan, dan tuntutan keluarga. Seorang spesialis dapat membantu Anda dalam membuat keputusan keuangan yang rumit dan mengembangkan rencana pensiun yang cerdas.
Catatan akhir
Bagi perempuan pekerja, perencanaan pensiun lebih dari sekadar memastikan keamanan finansial di masa tua mereka; ini tentang memberdayakan mereka untuk hidup bebas dan bermartabat sepanjang hidup mereka. Dengan persiapan yang matang dan investasi yang cerdas, masa pensiun bisa menjadi saat yang penuh kegembiraan dan kepuasan, bebas dari kekhawatiran finansial. Kunci sukses masa pensiun adalah memulai sejak dini, berpengetahuan luas, dan mengubah rencana Anda seiring perubahan hidup. Perempuan dapat menjamin masa pensiun emas dengan mengambil alih nasib keuangan mereka saat ini.